今年第9号台风“利奇马”凶猛来袭，以超强台风级强度在浙江省登陆后，一路向北肆虐。威力之大令人震惊，狂风暴雨过后，万一爱车被淹，发动机进水所损该怎么办？保险公司应该理赔吗？

　　《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条第(四)项约定：因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。同时，第十条第(五)项又约定：“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。”

　　上述两条保险条款既约定保险人不负责赔偿发动机进水后导致的发动机损坏，同时又约定因台风、暴风、暴雨造成的被保险车辆损失由保险人负责赔偿。试问若因台风“利奇马”导致在道路上行驶过程中被淹的车辆发动机进水损坏的，保险公司到底赔不赔？这两个条款是否存在矛盾？

　　笔者认为：上述两条保险条款本身并不存在矛盾。理由是，车辆被水淹是台风、暴雨等极端自然现象致损的表现后果之一。同时，可以造成发动机进水的原因也是多种多样、五花八门的，既可能是由暴雨等自然现象所致，也可能是由驾驶员操作失误或追求刺激故意涉水行驶所致。当暴雨积水与涉水行驶同时存在时，判断究竟何者是导致发动机进水的根本原因，关键在于判断暴雨时涉水行驶是否是可以避免的，即车辆除了保持继续行驶外，是否还有其他更为安全妥当的选择。

　　现实中，因台风“利奇马”的影响，降雨达到了暴雨标准，而暴雨导致路面积水是常见现象，且暴雨时也容易引发交通混乱，因此在暴雨尚未阻断交通时，尽快驶离积水路段，防止暴雨持续、积水加深从而导致滞留车辆更大损失，是大多数驾驶员会采取的做法，符合常理。更有甚者，有的车辆在其停车区域内被淹，此种情况下要求车辆在事先行驶到安全地点，因事发突然，更是无法做到的。因此，若导致发动机进水的近因是暴雨，应属保险人的保险责任范围，故保险公司应当根据法律规定和合同约定，对暴雨导致的发动机损失予以理赔。